这年头还有人干代还，这不又落入最懂支付业务的江苏警方手中….
近日，江苏省淮安市公安局清江浦分局合成侦查一大队从一条线索入手，成功破获一起特大产业链式非法经营案，抓获犯罪嫌疑人4名，涉案金额达27亿元。
4月2日，清江浦警方接到一条群众举报线索，一款名为“创客”的手机App软件通过介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易，帮助用户实现信用卡套现和垫还款，从中收取高额服务费，疑似非法从事信用卡套现业务。
随后，清江浦警方侦查发现，该款App在网络上可以直接下载，由于从注册到还款前后不到5分钟就可以完成，吸引了一大批注册用户。目前，该App注册用户已经有3.6万余人，套现总额达4.3亿余元。
为了进一步深挖创客App的“幕后黑手”，民警调取大量数据分析发现，创客App系福州客达信息科技有限公司法人某某于2020年4月开发，并以2.98万元出售给运营者何某伟，双方合作经营、共享利润。
自2019年8月以来，该公司共向全国15个省、市、自治区的代理商出售具有创客App同类功能的App共40余个，全国涉案人员40多人，涉案金额总计27亿元。
在充分掌握相关证据后，清江浦警方立即组织精干警力，在福建福州成功抓捕犯罪嫌疑人尚某、何某伟，现场查获电脑9台、手机50余部。在大量证据面前，两人对犯罪事实供认不讳。
经查，2020年1月至4月，某某在未取得支付业务许可证的情况下，以福州客达信息科技有限公司为主体，制作数十个具有线上信用卡还款、套现功能的App推广平台，并联合何某伟等人实际运营，为会员提供信用卡还款、信用卡套现等虚假交易服务，非法牟利。
代还平台背后多是支付机构违规提供通道
关于信用卡代还，我们聊过很多次了，实际上随着这两年监管的整治，曾经风起云涌的代还业务，早已变得小打小闹了。
2019年11月，银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》（下称《通知》）要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务。
《通知》明确指出信用卡违规代还的特点：包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。
监管称，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件，收单机构应立即开展全面自查和整改工作。
虽然银联要求成员机构不得为这些代还产品提供代还通道，但目前仍有一些支付公司睁一只眼闭一只眼违规为其提供支付服务。
部分代还平台使用“资金池模式”进行代还，即用户消费后，用户的资金先是进入到代还平台的资金池中，再从资金池代付到用户的卡中，形成“用户卡号—第三方支付机构—资金池—第三方支付机构—用户卡号”的资金链条。一旦平台的资金池出了什么问题，或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路，那么您的资金大概率将血本无归。
这两年以来，公安已在全国各地侦办多起涉及“代还APP”的案件，查封了多个不法平台。
据最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。
