现在银行的风控系统越来越完善，每家银行都有自己的风控系统，在办理信用卡时，个人信用评估是第一道防线，一套完善的信用评估体系，可以解决审核人员经验不足或缺乏客观审核标准而难以进行评估的问题。
信用卡下卡后，交易数据是另一道重要的防线，银行通过多年的风控经验，结合持卡人信息，交易信息形成大数据，并从中识别出高风险交易；当交易触碰到风控系统时，系统会及时发出警号，风控人员会根据风险等级，采取对应措施。
信用卡风险预警流程：从系统标记——短信提醒——降额封卡
一般银行风控系统核心部分在交易管理上，主要指交易不合理，交易不合理一般在这个三个方面：交易时间、交易金额、交易商户。
1、交易时间
非正常交易时间，太早消费或者太晚，早上六点唱KTV，晚上十点买建材，也行你能解释的通，但是这其实就是非常的交易时间，不过，非正常交易时间引起的风控比重很小。
2、交易金额
小商户刷大额，非正常大额消费，超市刷个两三万，小店刷个七八千，虽然说都能解释，但如果总是这样，那也太牵强了，尤其是只有大额消费，没有任何小额账单，这是非常不合理的，信用卡定位是个人日常消费，如果都是单笔大额，风控是早晚的。
3、 交易商户
每个银行都有自己的黑名单商户，一般都是指的的行业，也有特指某行业内的某个商户，比如招商；其它银行黑名单一般指的都是行业，也就是MCC，原因很简单，有些行业严格来说并不属于个人日常消费的范畴，比如建材批发，你可以偶尔刷一两次，但如果你经常刷，那就不合理了，还有大家都知道的珠宝首饰，偶尔刷一次也没什么，经常刷就有问题。
总的来说，信用卡主要是给我们日常消费用的，这也就是为什么百货类、餐饮类、休闲类、住宿类的商户是所有银行都喜欢的商户，因为这些商户都符合个人日常消费的标准；也可以这样说，即使你是真实消费，但只要偏离“个人日常消费”的合理性，同样会被系统标记或警告，比如在医院连续刷卡交费，也会被风控提示。
