24日下午，中国支付清算协会通过官方公众号发布了吸纳会员的公告。内容显示，经中国支付清算协会秘书处审核，接收了19家单位成为中国支付清算协会会员。
具体来看，这19家新会员分别是：中原银行股份有限公司、北京中关村(7.180, 0.00, 0.00%)银行股份有限公司、首钢集团财务有限公司、重庆国家金融科技认证中心有限责任公司、北京融三六零(10.440, 0.00, 0.00%)信息技术有限公司、易谷网络科技股份有限公司、上海漫道科技有限公司、杉德银卡通信息服务有限公司（下称“杉德银卡通”）、全城淘信息技术服务有限公司（下称“全城淘”）。 以及北京果儿科技有限公司（下称“果儿科技”）、深圳市工易付电子科技有限公司、成都微智金融信息服务有限公司、趣街（天津）科技有限公司、深圳市联瀛科技股份有限公司、杉付通数据科技有限公司（下称“杉付通”）、大连首创科技有限公司（下称“大连首创科技”）、浙江丰付信息科技有限公司、上海御付信息科技有限公司、上海非码网络科技有限公司。
杉德银卡通为杉德支付关联公司
天眼查资料显示，杉德银卡通为杉德集团旗下，主要为银行卡金融机构和其他发卡机构提供POS服务，公司成立于2003年2月，注册资金为9.7亿元。杉德银卡通全资设立了杉德支付，后者具有支付牌照，可从事互联网支付、移动电话支付、部分地区的银行卡收单以及预付卡发行与受理。 值得一提的是，去年12月，杉德支付因因KYC不利收下900万元的罚单，相关责任人俞翀炜因违反清算管理规定也一并被行政处罚，该人目前仍担任杉德银卡通董事。 除杉德银卡通外，杉付通或也与杉德集团有所渊源。股权信息显示杉付通与杉德集团无直接股权联系。然而在应用商城搜索“杉付通”后，可见杉付通App。Logo显示为为杉德，在App内的《隐私政策》中可见，该App关联杉德支付。而在前程无忧等招聘网站上搜索杉付通全称后显示，其Logo与杉付通App一致。
杉德支付通过杉付通App涉足助贷业务，其在App内推出“贷款超市”功能。为度小满、360借条、众安小贷、小赢卡贷、分期乐、速易花、滴水贷、拍拍贷、咚咚花、花薪、乐享借、中原消金的“提钱花”、小花钱包、光大银行(3.350, 0.00, 0.00%)、省呗、融360等提供引流服务。
其中有多家放贷平台无放贷资质，涉收高额砍头息及暴力催收。
逐一来看。首先，“速易花”的《用户隐私政策》、《用户注册协议》均未显示运营该贷款产品的主体公司，更无法调查该放贷平台的相关资质、牌照。公开渠道亦无法查证速易花的运营平台。 还有，“咚咚花”的运营主体“杭州晶闪科技有限公司”在今年1月4日被列为经营异常公司，天眼查显示“疑似空壳风险”。其官网未显示任何与贷款相关业务，亦未展示任何放贷资质。黑猫投诉【投诉入口】显示，咚咚花无需绑定银行卡也显示借款成功，涉嫌欺诈。目前，咚咚花App已遭苹果应用商城下架。
此外，“花薪”的运营主体深圳仓实信息技术有限公司（曾用名：深圳前海仓实信息技术有限公司）目前花薪的备案网址已显示为“一站式形象策划服务平台——仓实信息”，网站内发布各类活动策划或承办，设备租赁、广告文案等项目广告。未见任何与“花薪”相关内容，网站亦未展示任何放贷资质。花薪App目前在苹果应用商城也遭下架。黑猫投诉平台显示，多名投诉者称，花薪App涉收取高额砍头息及暴力催收。某位用户表示，其借款4500元，被花薪收取担保费1217元，涉违法。
“乐享借”的运营主体“上海旭昌网络科技有限公司”的备案网址已失效。据放贷页面显示，其资金来源于正规持牌金融机构，然而具体有哪些机构无法查看，亦未见其放贷资质。天眼查显示，该公司参保人数仅有3人。 杉德支付近年来屡次被罚，曾涉及“帮信诈骗案件”
2021年12月24日，央行上海分行发布2021年上海银罚字19-21号行政处罚信息公示表，认领3份罚单的正是杉德支付及其两名负责高管。
根据央行上海分行披露的处罚信息，因存在违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定与身份不明的客户进行交易等4项违规事项，央行上海分行对杉德支付给予警告，责令限期改正，没收违法所得3.4万元，并处以罚款886万元，罚没合计889.4万元。
（图片来源：央行上海分行官网）
同时，时任杉德支付副总裁、线下支付事业部总经理俞翀炜对杉德支付“违反清算管理规定”违法违规行为负有责任，被予以警告，并处以罚款20万元。时任杉德支付助理总裁、合规和风险管理部总经理曹鸿鑫，对杉德支付“与身份不明的客户进行交易”违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币3.5万元。
“从央行披露的罚单信息来看，杉德支付的罚款金额远高于其违法所。这一罚单还涉及到时任负责人，属于‘双罚’。”博通分析资深分析师王蓬博指出，央行在精准打击违规行为的同时，再度表明监管对支付机构乱象整治的决心。
从2021年央行披露的支付机构罚单信息来看，杉德支付本次罚款金额在年内支付机构罚单中排在第五位，次于4张千万元水平罚单。另有行业从业人士向记者透露，大额罚单的出现与支付机构违规事项、影响程度等多种因素相关，如果涉及到备付金管理等央行三令五申的“高压”区域，违规性质较为恶劣，便有可能遭遇严重处罚。
值得一提的是，尽管本次处罚是杉德支付2021年收到的第一张罚单，但近年来杉德支付也是央行罚单榜上的“常客”，自2017年开始，杉德支付已经连续5年收到央行罚单。在2018年更是一度被罚2473万元。
据北京商报记者不完全统计，包括本次被罚在内，自2017年以来，杉德支付累计被罚没金额超过3800万元。在其过往违规事项中，也多次涉及与身份不明的客户进行交易、违法支付结算规定等违规行为。
不仅如此，杉德支付还在2019年卷入到一起第四方支付平台帮助信息网络犯罪活动案件中。根据广东省公安厅官网披露的典型案例信息，杉德支付帮助第四方支付平台开通资金通道，金融诈骗团伙利用第四方支付平台的支付通道，诱骗受害人在所谓的“金融投资”类App上通过上述第四方支付平台等渠道充值，再以炒外汇、期货、比特币等方式进行“投资”。
